1.由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是( )。

　　A.市场风险

　　B.国家风险

　　C.操作风险

　　D.策略风险

　　2.分层营销策略的立足点是( )。

　　A.把工夫花在挽留老客户上

　　B.用情感打动客户，把客户终身套牢

　　C.银行的产品和服务满足大众化需求

　　D.把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务

　　3.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括( )。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保

　　C.具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等

　　D.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)

　　4下列情况中，可能获得贷款的是( )。

　　A小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚

　　B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

　　C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

　　D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

　　5.市场上推广较好的“随心还”是( )的演绎。

　　A.等额本息还款法

　　B.组合还款法

　　C.等比累进还款法

　　D.等额累进还款法

　　6.银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款称为( )。

　　A.个人住房组合贷款

　　B.公积金个人住房贷款

　　C.自营性个人住房贷款

　　D.个人住房转让贷款

　　7.( )将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。

　　A.《个人贷款管理暂行办法》

　　B.《商品房销售管理办法》

　　C.《个人住房担保贷款管理试行办法》

　　D.《中华人民共和国贷款通则》

　　8.( )是最经典、最常用的网络营销方法之一。

　　A.银行网站

　　B.网络广告

　　C.电子邮件

　　D.搜索引擎

　　9.个人信用贷款的贷款申请材料清单不包括( )。

　　A.个人征信记录证明

　　B.个人职业证明

　　C.个人经济收入证明

　　D.借款人本人及家庭成员的收人证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料

　　10.商用房所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁属于商用房贷款信用风险的( )。

　　A.借款人还款能力发生变化

　　B.借款人还款意愿发生变化

　　C.商用房出租情况发生变化

　　D.保证人还款能力发生变化

　　11.将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动是指( )。

　　A.广告营销

　　B.品牌营销

　　C.市场营销

　　D.策略营销

　　12.农户小额信用贷款中，农户资信评定的三个信用等级不包括( )。

　　A.优秀

　　B.较好

　　C.良好

　　D.一般

　　13.按照国家有关文件规定，对贷款购买( )及以上住房的，贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

　　A.第二套

　　B.第三套

　　C.第四套

　　D.第五套

　　14.银行个人贷款的客户年龄应当在( )周岁。

　　A.16(含)～65(含)

　　B.16(含)～60(含)

　　C.18(含)～65(含)

　　D.18(含)～60(含)

　　15.银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是( )。

　　A.个人旅游消费贷款

　　B.个人医疗贷款

　　C.个人住房装修贷款

　　D.个人耐用消费品贷款

　　16.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　17.借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括( )。

　　A.明确约定各方当事人的诚信承诺

　　B.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付方式等

　　C.明确约定贷款资金的用途

　　D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

　　18.以下财产不可以抵押的是( )。

　　A.抵押人所有的债券

　　B.抵押人所有的房屋

　　C.抵押人所有的土地使用权

　　D.抵押人所有的交通运输工具

　　19.有担保流动资金贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的( )成为贷款的额度。

　　A.利率

　　B.周转率

　　C.抵(质)押率

　　D.利润率

　　20.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少( )更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　A.1个月

　　B.2个月

　　C.3个月

　　D.6个月

　　21.( )的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

　　A.单一营销策略

　　B.情感营销策略

　　C.分层营销策略

　　D.大众营销策略

　　22.个人旅游消费贷款的贷款对象需满足的条件不包括( )。

　　A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

　　B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

　　C.必须选择个人认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)

　　D.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

　　23.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和( )最为常见。

　　A.等额本金还款法

　　B.等额累进还款法

　　C.组合还款法

　　D.等比累进还款法

　　24.专项贷款不包括( )。

　　A.个人商用房贷款

　　B.个人经营设备贷款

　　C.个人家用房贷款

　　D.设备贷款

　　25.迄今为止，( )仍然是银行最重要的营销渠道。

　　A.合作单位营销

　　B.网点机构营销

　　C.网上银行营销

　　D.电话营销

　　26.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.50%

　　27.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为四种，其中不包括( )。

　　A.个人担保贷款

　　B.个人信用贷款

　　C.个人抵押贷款

　　D.个人质押贷款

　　28.个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　29.银行的( )就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待。

　　A.系统化

　　B.科学化

　　C.经常化

　　D.制度化

　　30.个人抵押授信贷款的借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度的有效期间一般为( )。

　　A.1年内

　　B.3年内

　　C.5年内

　　D.8年内

　　31.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为( )。

　　A.2005年6月6日

　　B.2005年6月16日

　　C.2005年10月1日

　　D.2005年10月11日

　　32.对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和( )。

　　A.企业的经济效益

　　B.企业的合作单位

　　C.企业的资产情况

　　D.抵押物情况的变化

　　33.个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是( )。

　　A.损失贷款

　　B.次级贷款

　　C.关注贷款

　　D.可疑贷款

　　34.个人住房贷款的支付方式有委托扣款和( )两种方式。

　　A.自主还款

　　B.网上还款

　　C.柜面还款

　　D.分期付款

　　35.等比累进还款法，通常比例控制在0～100%之间，且经计算后的任意一期还款计划中

　　的本金或利息不得小于( )。

　　A.0

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　36.下列不属于银行市场定位策略的是( )。

　　A.客户定位策略

　　B.信誉定位策略

　　C.产品定位策略

　　D.形象定位策略

　　37.关于个人经营类贷款的说法，下列不正确的是( )。

　　A.发放对象为从事合法生产经营的个人

　　B.借款人可将该贷款用于定向购买商用房

　　C.相对于个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

　　D.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

　　38.个人汽车贷款操作风险的防控措施有( )。

　　A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

　　B.严格审查客户信息资料的真实性

　　C.详细调查客户的还款能力

　　D.科学合理地确定客户还款方式

　　39.个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。

　　A.出现内外勾结骗取银行信贷资金

　　B.业务不合规

　　C.贷款超授权发放

　　D.逾期贷款催收不力

　　40.在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括( )。

　　A.借款人是否按期足额归还贷款

　　B.借款人信用分析

　　C.借款人的住所、联系电话有无变动

　　D.有无发生可能是影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等

　　1.C【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

　　2.D【解析】分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务。

　　3. B【解析】银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力射自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;(3)遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;(5)具有还款意愿;(6)贷款具有真实的使用用途等。

　　4.C【解析】参考上题解析。

　　5.B【解析】目前，市场上推广比较好的“随心还”是组合还款法的演绎。

　　6.C【解析】自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。

　　7.D【解析】《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。

　　8. D【解析】搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息。同时也给企业宣传自己的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。

　　9. C【解析】贷款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审批表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：(1)个人征信记录证明;(2)借款人本人及家庭成员的收入证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;(3)银行要求提供的其他证明文件和材料。

　　10. C【解析】商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化;(2)商用房出租情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化。商用房出租情况发生变化表现为所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁等。

　　11. B【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。

　　12.C【解析】农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。

　　13. B【解析】贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

　　14. C【解析】银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(含)周岁;(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;(3)遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;(5)具有还款意愿;(6)贷款具有真实的使用用途等。

　　15. D【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

　　16. C【解析】根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

　　17.B【解析】借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：(1)明确约定各方当事人的诚信承诺;(2)明确约定贷款资金的用途;(3)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

　　18.A【解析】A属于质押物。根据《担保法》规定.下列财产可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(6)依法可以抵押的其他财产。

　　19.C【解析】有担保流动资金贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的抵(质)押率，有关抵(质)押率将成为贷款的额度。

　　20.B【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。

　　21.A【解析】单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。它的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

　　22.C【解析】个人旅游消费贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;(4)有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;(5)必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);(6)银行规定的其他贷款条件。

　　23.A【解析】个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常见。

　　24.C【解析】专项贷款主要包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(简称设备贷款)。

　　25.B【解析】网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。

　　26.A【解析】使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

　　27.A【解析】根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

　　28.A【解析】借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

　　29.C【解析】题干所述为银行的经常化原则。

　　30.A【解析】借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。

　　31.C【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。所以，本题的正确答案为C。

　　32. D【解析】对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。

　　33. B【解析】次级贷款指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

　　34.C【解析】个人住房贷款支付方式有委托扣款和柜面还款两种。

　　35.A【解析】考查等比累进还款法的特点。

　　36. B【解析】银行市场定位策略包括：(1)客户定位策略;(2)产品定位策略;(3)形象定位策略;(4)利益定位策略;(5)竞争定位策略;(6)联盟定位策略。

　　37.C【解析】个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

　　38.A【解析】B、C、D三个选项是个人汽车贷款信用风险的防控措施。

　　39. D【解析】个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配;(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;(3)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。

　　40. B【解析】在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款;(2)借款人的住所、联系电话有无变动;(3)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经浃纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。