1.关于合作机构管理的说法，不正确的是( )。

　　A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要

　　B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式

　　C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构

　　D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用

　　正确答案:A

　　解析:现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。

　　2.“假个贷”表现的一般特征不包括( )。

　　A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

　　C.借款人每月集中在同一日还款

　　D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

　　正确答案:C

　　解析:“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。

　　3.商用房贷款的期限通常不超过( )年。

　　A.5

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　正确答案:C

　　解析:商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　4.个人征信查询系统内容中居住信息不包括( )。

　　A.证件信息

　　B.工作单位名称

　　C.邮政编码

　　D.居住状况

　　正确答案:A

　　解析:B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意。

　　5.借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

　　A.提出支付申请

　　B.审核借款人相关交易资料和凭证

　　C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

　　D.核查贷款支付是否符合约定用途

　　正确答案:A

　　解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

　　6.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。

　　A.50%

　　B.65%

　　C.70%

　　D.60%

　　正确答案:C

　　解析:贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　7.一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作。

　　A.房地产经纪公司

　　B.房地产开发公司

　　C.公积金中心

　　D.住房置业担保公司

　　正确答案:B

　　解析:商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

　　8.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是( )。

　　A.我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理中国香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场

　　B.直到1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——珠江信用卡，国内信用卡才真正起步

　　C.1986年，中国工商银行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓

　　D.1995年初，中国工商银行和上海航空公司联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生，标志着联名卡开始进入中国信用卡市场

　　正确答案:C

　　解析:1986年，中国银行北京分行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国银行总行指定为该行信用卡的统一称谓。

　　9.自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是( )。

　　A.等额本金还款法

　　B.等比累进还款法

　　C.等额累进还款法

　　D.组合还款法

　　正确答案:D

　　解析:自身财务规划能力强的客户适用组合还款法。

　　10.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。

　　A.项目进展情况的检查

　　B.企业财务经营状况的检查

　　C.借款人情况的检查

　　D.日常走访企业

　　正确答案:C

　　解析:C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分。

　　1.个人贷款定价应遵从的原则有( )。

　　A.参照市场价格原则

　　B.成本收益原则

　　C.逆经济周期原则

　　D.风险定价原则

　　E.组合定价原则

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:个人贷款定价的一般原则：成本收益原则;风险定价原则;参照市场价格原则：组合定价原则;与宏观经济政策一致原则。

　　2.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括( )。

　　A.各类证件的真实性

　　B.借款人信用情况

　　C.房屋开发商销售情况

　　D.借款人身份的真实性

　　E.申报价格的合理性

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大。一线经办人员应严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性;②借款人信用情况;③各类证件的真实性;④申报价格的合理性。

　　3.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有( )。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.具有还款意愿

　　C.具有完全民事行为能力的自然人或法人

　　D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁

　　E.贷款具有真实的使用用途

　　正确答案:A,B,E

　　解析:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

　　4.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有( )。

　　A.质押

　　B.以所购车抵押

　　C.房产抵押

　　D.第三方保证

　　E.购买保险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。

　　5.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征有( )。

　　A.分支机构不多

　　B.在市场上占有极大的份额

　　C.提供的信贷产品较少

　　D.刚刚进入市场

　　E.以上都不适合

　　正确答案:A,B,D

　　解析:本题考查市场定位的选择。A、D两项适宜采用追随式定位，B项适宜采用主导式定位。

　　6.商用房贷款贷前调查内容包括( )。

　　A.材料一致性

　　B.借款人身份

　　C.借款人经济状况的调查

　　D.贷款用途及相关合同、协议的调查

　　E.担保情况的调查

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:A、B、C、D、E五项均为商用房贷款贷前调查内容。

　　7.在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。

　　A.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

　　B.按合同约定或依法提前收回贷款

　　C.更换为其他足值抵押物

　　D.要求借款人恢复抵押物价值

　　E.解除贷款合同

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有：要求借款人恢复抵押物价值;更换为其他足值抵押物;按合同约定或依法提前收回贷款;重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

　　8.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有( )。

　　A.贷款用途单一

　　B.借款人无需提供贷款使用用途证明

　　C.一次授信，循环使用

　　D.借款申请人无任何不良信用记录

　　E.先授信，后用信

　　正确答案:C,E

　　解析:个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途即可。故A、B两项错误。借款申请人无重大不良信用记录。故D项错误。

　　9.个人住房贷款档案包括的内容有( )。

　　A.委托转账付款授权书

　　B.房屋他项权利证明书

　　C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

　　D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

　　E.借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件;购房交易收件收据;所购住房的估价证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;房屋他项权利证明书;个人住房借款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证;委托转账付款授权书。

　　10.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有( )。

　　A.向银行提交期限调整申请书

　　B.贷款未到期

　　C.无拖欠利息

　　D.无拖欠本金

　　E.本期本金已偿还

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　统 计： 本题共被作答200次 ，正确率68% ，易错项为C,D 。