考点3 银信理财业务涉及的法律法规

　　一、银信理财业务的规范性规定

　　第九条 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：

　　(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。

　　(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。

　　(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。

　　(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述。

　　(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。

　　(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。

　　(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

　　(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

　　二、风险管理控制

　　第二十四条 银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。

　　第二十五条 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。

　　第二十六条 银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。