1.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是()。

A.周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差

B.周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差

C.周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

D.周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

答案：A

[解析]在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。

2.下列属于直接融资的行为有()。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

答案：B

[解析]融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

3.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指()。

A.信贷资金首先由银行支付给使用者

B.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

答案：C

[解析]信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付;由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流;使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。

4.商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是()。

A.产品组合的广度和关联性

B.产品组合的广度和深度

C.产品组合的深度和关联度

D.产品组合的宽度

答案：C

[解析]产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。该策略强调的是产品组合的深度和关联度，产品组合的宽度一般较小。

5.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是()。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

答案：D

[解析]特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

6.市场定位的步骤中，首先是()。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

答案：B

[解析]银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。

7.只能通过()办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A

[解析]现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

8.6C标准原则的内容不包括()。

A.品德

B.实力

C.资本

D.担保

答案：B

[解析]面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

9.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是()。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

答案：A

[解析]从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少，固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

10.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是()。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

答案：B

[解析]当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

11. 国际上衡量国别风险的方法主要是( )。

A 加权平均法

B 风险因素加权打分法

C 概率法

D 项目化评分法

答案：B

[解析] 国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差别。

12. 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含( )。

A 风险性

B 安全性

C 盈利性

D 流动性

答案：A

[解析] 银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

13. 对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括( )。

A 很难分析新兴行业所面临的风险

B 企业还款具有很大的不确定性

C 拥有较弱的偿付能力

D 企业管理者缺乏行业经验

答案：D

[解析] 处于启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有三点：

首先，很难分析新兴行业所面临的风险;

其次，行业面临难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性;

最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。

14. 关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )。

A 成长阶段的企业代表中等程度的风险

B 必须进行细致的信贷分析

C 销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D 有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

答案：D

[解析] 成长阶段的企业代表中等程度的风险，但是这一阶段也同时拥有最大的机会，因为现金和资本需求非常大。由于行业发展和变化仍然非常迅速，将会导致持续不断的不确定风险，所以发展阶段的企业信贷风险依然较大。要想确定潜在借款人是否有能力在获得成功，细致的信贷分析是必不可少的。连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险。成长阶段的企业并不一定会有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款。

15. 处于成长阶段的行业通常年增长率会( )。

A 达到100%以上

B 超过20%

C 5%～10%之间

D 下降

答案：B

[解析] 处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上;处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5%～10%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

16. 处于成熟期的行业的风险性( )。

A 最高

B 中等

C 最低

D 较高

答案：C

[解析] 成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况(比如无法预知的灾难)，这一行业的成功率相对较高。

17. 以下关于借款人资金结构表述正确的是( )。

A 资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B 季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C 生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

D 企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

答案：A

[解析] 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。季节性生产企业或贸易企业，资产转换周期变化较大，所以在经营活动繁忙时期就会对短期资金有很大的需求;稳定的生产制造企业，其资产转换周期较长且稳定，因而其融资需求更多的是稳定的长期资金。当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。

18. 在损益表结构分析中是以( )为100%。

A 产品销售收入净额

B 产品销售成本

C 产品销售费用

D 产品销售利润

答案：A

[解析] 在损益表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。

19. ( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A 现金

B 存货

C 利润

D 股票

答案：B

[解析] 存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。

20. 贷款抵押是指借款人或第三人在( )的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A 不转移财产占有权

B 转移财产占有权

C 不转移财产使有权

D 转移财产使有权

答案：A

[解析] 根据《担保法》规定，贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

21. 商业银行不可接受的财产质押为( )。

A 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

B 依法可以转让的基金份额、股权

C 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权

D 租用的财产

答案：D

[解析] 商业银行不可接受的财产包括租用的财产。

22. 抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器设备的估价，不需要考虑的因素有( )。

A 无形损耗

B 折旧

C 原值

D 市场价格

答案：D

[解析] 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

23. 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择( )的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

A 价值高

B 价值低

C 价格高

D 价值稳定

答案：D

[解析] 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率;选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

24. 项目的可行性研究属于( )工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。

A 项目报告

B 项目结束

C 项目开始

D 项目论证

答案：D

[解析] 项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做;贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作。

25. 到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以( )为主进行评估的模式。

A 项目效益

B 银行本身人员

C 企业数据

D 企业经营效益

答案：B

[解析] 到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以银行本身人员为主进行评估的模式，很少邀请与项目有关的技术及管理专家参加评估工作，这种评估模式在相当程度上影响了项目评估质量。

26. 项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和( )条件进行的分析。

A 销售

B 生产

C 经济

D 供应

答案：D

[解析] 项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。

27. 出口打包贷款是( )凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A 出口商

B 出口商当地的银行

C 进口商

D 进口商当地的银行

答案：B

[解析] 出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。

28. 保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的( )。

A 企业

B 企业法人

C 自然人

D 企业法人或自然人

答案：D

[解析] 保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。

29. 贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括( )。

A 丧失一个或多个财力雄厚的客户

B 关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C 投机于存货，使存货超出正常水平

D 应收账款余额或比例激增

答案：D

[解析] 贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚;关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常;投机于存货，使存货超出正常水平;工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。

30. 中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的( );长期贷款展期的期限累计不得超过( )。

A 1年、3年

B 2年、3年

C 一半、1年

D 一半、3年

答案：D

[解析] 《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。