1.下列关于客户评级流程的说法中，错误的是()。

　　A.评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程

　　B.对同一债务人或保证人在商业银行内部最多有两个评级

　　C.评级发起应遵循客观和审慎的原则

　　D.评级认定的岗位设置应满足独立性要求

　　B【解析】对同一债务人或保证人在商业银行内部只能有一个评级。

　　2.债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的()。

　　A.一维评级体系

　　B.二维评级体系

　　C.三维评级体系

　　D.多维评级体系

　　B【解析】债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的二维评级体系。

　　3.下列关于债项评级的说法中，错误的是()。

　　A.在第一维度客户评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级

　　B.客户评级的量化基于对违约概率的估计

　　C.债项评级的量化可以是违约损失率

　　D.债项评级的量化可以是预期损失

　　A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。

　　4.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()和()。

　　A.30%;50%

　　B.45%;75%

　　C.45%;80%

　　D.50%;90%

　　B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和 75%。

　　5.下列关于债项因素的说法中，错误的是()。

　　A.债项类型是影响 LGD 大小的重要因素

　　B.信用贷款的 LGD 一般高于抵押贷款

　　C.项目贷款的 LGD 一般高于流动资金贷款

　　D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的 LGD 低于普通贷款

　　C【解析】项目贷款的 LGD 一般低于流动资金贷款。

　　6.数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法不包括()。

　　A.历史平均值方法

　　B.回收率分布方法

　　C.统计回归分析方法

　　D.判定表方法

　　D【解析】数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。

　　7.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。

　　A.评级更新

　　B.评级推翻

　　C.评级认定

　　D.评级发起

　　A【解析】评级发起、评级认定、评级推翻属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。

　　8.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。

　　A.天

　　B.周

　　C.月

　　D.年

　　C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。

　　9.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

　　A.公司

　　B.主权

　　C.银行

　　D.批发

　　E.股权

　　ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。

　　10.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。

　　A.小微企业风险暴露

　　B.中小企业风险暴露

　　C.大型企业风险暴露

　　D.专业贷款

　　E.一般公司风险暴露

　　BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。

　　11.客户评级流程包括()。

　　A.评级发起

　　B.评级认定

　　C.评级复核

　　D.评级推翻

　　E.评级更新

　　ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级推翻。(4)评级更新。

　　12.非零售类业务的债项包括()。

　　A.贷款

　　B.票据

　　C.债券

　　D.贸易融资

　　E.表内业务垫款

　　ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。

　　13.债项评级需要考虑的因素包括()。

　　A.债项因素

　　B.风险缓释因素

　　C.企业因素

　　D.行业因素

　　E.宏观经济周期因素

　　ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

　　14.贷前债项评级工作包括()等工作程序。

　　A.调查

　　B.初评

　　C.审查

　　D.审定

　　E.更新

　　ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。

　　15.贷前债项评级工作的调查内容包括()。

　　A.债项基本信息

　　B.合同条款和还款安排

　　C.抵质押情况

　　D.保证信息

　　E.借款企业信息

　　ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。

　　16.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。

　　A.应用于二维评级体系

　　B.应用于授信审批

　　C.应用于贷款定价

　　D.应用于资本和拨备计量与管理

　　E.应用于风险监测和绩效考核

　　ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。

　　17.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。

　　A.资金成本

　　B.营业成本

　　C.税务成本

　　D.人力资源成本

　　E.风险成本

　　ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

　18.项目评估的原则不包括()。

　　A.评估的客观公正性原则

　　B.分析的系统性原则

　　C.评估指标的分散性原则

　　D.评估的效益性原则

　　C【解析】项目评估的原则有：(1)评估的客观公正性原则。(2)分析的系统性原则。(3)评估的效益性原则。(4)评估方法的规范化原则。(5)评估指标的统一性原则。(6)评估价值尺度的合理性原则。(7)评估资金的时间价值原则。

　　19.()对项目评估人员的思想作风、工作作风和职业道德作风提出了最基本的要求。

　　A.评估的客观公正性原则

　　B.评估价值尺度的合理性原则

　　C.评估的效益性原则

　　D.评估方法的规范化原则

　　A【解析】只有坚持项目评估工作的客观性原则，才有可能保证项目评估的公正性和科学性。这条原则对项目评估人员的思想作风、工作作风和职业道德作风提出了最基本的要求。

　　20.下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()。

　　A.产品种类

　　B.生产规模

　　C.厂址及平面布置

　　D.产品的社会需求

　　D【解析】投资项目的内部因素包括产品种类及生产规模、生产工艺、设备及技术、厂址及平面布置等。

　　21.对于一个好的项目，它的最终目标是()。

　　A.技术上可行

　　B.管理上可行

　　C.经济上合理

　　D.账务效益好

　　C【解析】对于一个好的项目，技术上可行是它的前提条件，经济上合理才是它的最终目标。

　　22.下列属于经济上合理的项目的是()。

　　A.财务效益和国民经济效益都不好的项目

　　B.社会影响力大，财务效益好的项目

　　C.财务效益好，而国民经济效益不好的项目

　　D.财务效益差，而国民经济效益好的项目

　　D【解析】在决策时应对以下几种情况作出不同的判断：一是项目的财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目，应予以否定;二是项目的财务效益好，而国民经济效益不好的项目，本质上也是经济上不合理的项目，也应该予以否定;三是项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。

　23.()是项目评估中经济效益的核心问题。

　　A.成本

　　B.价格

　　C.效益

　　D.技术

　　B【解析】价格是项目评估中经济效益的核心问题。

　　24.()主要用于分析项目是否做到资源的合理配置和有效利用。

　　A.项目的财务评估

　　B.项目的技术评估

　　C.项目的经济评估

　　D.项目的社会评估

　　C【解析】项目的经济评估主要用于分析项目是否做到资源的合理配置和有效利用，是否在一定的经济增长目标下花费最小的代价或在一定的代价下取得最大的经济增长。

　　25.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为三种，不包括()。

　　A.审批制

　　B.注册制

　　C.核准制

　　D.备案制

　　B【解析】按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种。

　26.下列关于项目审批进程的审查的说法中，错误的是()。

　　A.对于使用政府资金投资建设的项目，实行备案制管理

　　B.对于不使用政府投资建设的项目，涉及重大固定资产投资的，适用核准制

　　C.对于不使用政府投资建设的项目，涉及限制类固定资产投资的，适用核准制

　　D.凡不使用政府性资金投资建设的项目，除重大项目和限制类项目外，均实行备案制

　　A【解析】一般来说，对于使用政府资金投资建设的项目，实行审批制管理。

　　27.借款人资产负债情况及偿债能力评估主要是分析借款人近()年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　B【解析】借款人资产负债情况及偿债能力评估主要是分析借款人近 3 年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况。

　　28.借款人分析不包括()。

　　A.借款人信用状况评估

　　B.借款人发展前景评估

　　C.借款人的法定代表人的经济状况

　　D.借款人资产负债情况及偿债能力评估

　　C【解析】借款人分析包括借款人概况、借款人经济地位评估、借款人的法定代表人和领导班子整体素质评估、借款人生产经营状况和经济技术实力评估、借款人资产负债情况及偿债能力评估、借款人信用状况评估、借款人发展前景评估等。

　　29.宏观经济分析可以通过一系列经济指标的计算、分析和对比来进行。下列属于同步指标的是()

　　A.货币供应量

　　B.股票价格指数

　　C.失业率

　　D.银行短期商业贷款利率

　　C【解析】同步指标主要包括失业率、国民生产总值等，这类指标反映的是国民经济正在发生的情况，并不预示将来的变动。

　　30.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90 天以上。

　　31.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。

　　32非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。