2018银行《个人理财》复习要点:个人产品组合

2018年01月04日 来源:无锡来学教育

  银行《个人理财》复习要点:个人产品组合

  1. 主要的理财工具及其特性

  任何一个理财产品及理财工具都具有收益性、风险性与流动性三重特征,并在三者之间寻求一个最佳的平衡,每个产品都有其自身的特征与优劣势,在不同的产品组合中发挥不同的作用。

  (1) 银行存款 (2) 国债 (3) 证券 (4) 基金

  (5) 银行理财产品(6) 外汇 (7) 房地产 (8) 金银 (9) 期货期权与彩票

  2. 个人资产配置中的三大产品组合

  (1) 储蓄产品组合

  要配置部分安全性高、流动性好而不追求收益的投资工具与产品组合。

  (2) 投资产品组合

  对于一些中长期的生活需要,客人、可以通过基金、蓝筹股票、指数投资的主要建立核心的投资组合,这类投资的风险可控、收益较高,在可承受的风险范畴内获得超过通货膨胀的投资回报。

  (3) 投机产品组合

  适当配置于高风险、高收益的投资组合,博取尽可能高的投资回报,投资组合中配置的资产通常是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的10%。

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